Bлacти EC пытaютcя жecткo oгpaничить финaнcoвыe вoзмoжнocти poccиян, пocтeпeннo пepeкpывaя им дocтyп к иcпoльзoвaнию кpиптoкoшeлькoв нa пoпyляpныx биpжax. Paccкaжeм, кaкиe кaнaлы кoнвepтaции pyблeй в инocтpaннyю вaлютy чepeз кpиптy eщe ocтaлиcь, a c кaкими вce жe пpидeтcя pacпpoщaтьcя.
Октябрьский пакет санкций в отношении российских пользователей из-за референдумов в ЛДНР, Херсонской и Запорожской областях в первую очередь касается переводов криптовалют на кошельки российских пользователей. Европейские законодатели перешли от частичного апрельского запрета – тогда россиянам запретили держать на европейских криптосчетах и криптокошельках больше €10 тыс. – к полному запрету.
Европейские площадки не будут предоставлять россиянам любые услуги, связанные с криптокошельками, счетами на бирже и хранением криптовалюты, вне зависимости от количества криптоактивов. Соблюдать эти санкции должны все компании, работающие с криптовалютами на территории Евросоюза.
Главная проблема нынешнего запрета – серьезные трудности, возникающие при работе с централизованными площадками с юрисдикцией в ЕС. Без активного счета и верификации пользователь не сможет проводить самые популярные операции с криптовалютами: трейдинг, P2P, покупку, продажу и вывод крипты и фиата.
«Очередной, девятый пакет санкций, запрещает компаниям из ЕС целый перечень криптоуслуг для граждан РФ: открытие кошельков, открытие аккаунтов и хранение криптоактивов клиентов. При этом криптоуслуги в целом для граждан РФ не запрещены», – говорит Виктор Першиков, ведущий аналитик 8848 Invest.
Впрочем, как показала практика, наличие действующего аккаунта на европейских биржах тоже не является гарантией. По решению биржи средства на таком аккаунте могут быть заморожены или же площадка даст пользователю несколько дней на вывод средств.
Двepи зaкpывaютcя
По словам Першикова, на сегодняшний день россиян заблокировали четыре крупные биржи с лицензиями ЕС: это биржи Kraken, Coinbase, Blockchain.com и Cronos (бывший Crypto.com).
По информации РБК, биржа Кракен начала рассылать сообщения о том, что в связи с новым европейским законодательством она обязана принять меры по ограничению учетных записей россиян, но они смогут вывести свои активы с площадки.
Как сообщает издание, доступ россиян ограничил и зарегистрированный в Финляндии обменник LocalBitcoins. Он разрешил клиентам из России вывести всю свою криптовалюту одной транзакцией. О блокировке россиян также заявил кошелек Blockchain.com. Он предложил клиентам вывести средства до 27 октября, после чего их счета будут закрыты.
По словам эксперта, биржи не имеют права замораживать и блокировать криптоактивы россиян, только если они не находятся в санкционных списках ЕС/США/Швейцарии и Великобритании, так как соответствующего решения в рамках нового пакета нет. Компании просто не могут продолжать обслуживание граждан РФ.
Таким образом, криптовалютные санкции затрагивают всех граждан РФ, у кого нет ВНЖ или ПМЖ в Европе. «В случае если гражданин РФ может доказать, что официально проживает в Европе, имеет адрес регистрации и/или документ, разрешающий пребывание на долгосрочной основе, то таким россиянам биржи могут предоставить возможность торговать без ограничений, несмотря на отсутствие у них паспортов стран ЕС», – подчеркивает Першиков. Для всех остальных россиян криптокомпании Евросоюза больше недоступны.
Ocoбый cлyчaй
Один из самых популярных криптоинструментов для россиян – стейблкоин USDT – тоже в опасности. По данным РБК-Крипто, капитализация стейблкоина составляет $68 млрд. По этому показателю он занимает третью строчку после биткоина и эфира. И лидирует по суточным объемам торгов: $29,8 млрд против $22,5 млрд у биткоина. Именно USDT – краеугольный камень пиринговых операций в цепочке «рубль – стейблкоин – иностранная валюта».
Однако эксперты напоминают, что еще в момент введения апрельских ограничений компания-эмитент стейблкоина Tether внимательно мониторила информационную сферу на наличие санкций. Об этом заявлял технический директор компании Паоло Ардоино. Хотя, по его словам, никаких запросов от регуляторов на предмет блокировки российских пользователей не приходило.
Bклaдывaть cюдa
Несмотря на то что россиянам теперь закрыт доступ к таким известным криптобиржам, как Coinbase и Binance, по словам Артема Деева, руководителя аналитического департамента AMarkets, есть ряд других доступных американских площадок, где наши сограждане могут совершать все нужные операции. Это – Poloniex, FTX, Gateio, Gemini, Bittrex.
Першиков добавляет в этот список еще ряд известных площадок: KuCoin (он выбрал ее в свое время как альтернативу Binance для личных операций. – Прим. авт.); OKX (заблокирована в РФ, доступ с VPN); Huobi; Bitfinex.
«По Huobi представители биржи дважды за последние несколько месяцев подтверждали мне, что не планируют ограничивать граждан РФ в трейдинге», – отмечает эксперт.
Все названные экспертами биржи в большинстве относятся к централизованным (CEX), то есть владельцы площадки действуют в рамках американского законодательства, создают условия для заработка участникам, отвечают за безопасность биржи и т. д.
При этом, по словам Деева, средства пользователей находятся на кошельках бирж, которые отвечают за их сохранность. В случае атаки хакеров на площадку сбережения клиентов оказываются под угрозой. Хотя криптовалюты возможно приобрести за фиатные деньги в отличие, к примеру, от децентрализованных площадок (DEX), где пользователи сами совершают сделки между собой, без участия регуляторов, то есть без системы управления биржей.
Першиков также предупреждает пользователей об опасности взаимодействия с сомнительными ресурсами. «Я мог бы привести еще некоторое количество бирж поменьше или даже ноунеймов, но вижу в них повышенные риски. Будьте осторожны с подобными завлекухами. Они могут вместе с реферальными ссылками подсунуть спам или ложную ссылку для кражи данных/паролей/крипты», – напоминает эксперт. Он рекомендует сфокусировать внимание на наиболее ликвидных площадках.
Пиpингoвaя лaзeйкa
Самый простой и демократичный вариант конвертации рублей в иностранные валюты через криптовалюты – пиринговые, или, как их еще обозначают, P2P-сервисы. Такие платформы есть и на американских, и на европейских, и на китайских площадках.
К преимуществам обмена через P2P относится широкое предложение фиатных способов оплаты. Их намного больше, чем в инструментарии любой криптобиржи; высокая степень конфиденциальности, более низкие комиссионные за операции, широкий спектр предложений по цене и другим параметрам, представлено максимальное количество валют и максимальное количество рынков. Среди недостатков отметим относительно низкую ликвидность, скорость торговых операций, минимальное время сделки от 15 мин., риски мошенничества.
Как проходит сделка? Заходим на криптоплощадку, выбираем валюту операции рубли и выбираем платежную систему, с которой будем заводить деньги на площадку. Чаще всего это карта российского банка. Потом выбираем криптоактив, с которым мы будем проводить операцию. Удобнее всего работать со стейблкоином USDT.
Находим контрагента, который готов продать USDT за рубли, и выгодный курс обмена, узнаем, готов ли контрагент к сделке, и переводим средства на его счет. У него есть 15 мин., чтобы отправить вам стейблкоин. Как только монета приходит, проверяем ее наличие на своем счету и одобряем сделку. После этого обмениваем стейблкоин на иностранную валюту. А средства зачисляем на свою карту.
Что нужно делать, чтобы минимизировать риски? Выбрать надежную площадку, работающую с россиянами, выбрать контрагента внутри пиринговой платформы по следующим параметрам: число сделок и процент одобренных площадкой. Чем выше этот процент, тем надежнее контрагент. Альтернатива пиринговым сетям – криптовалютные обменники. Однако в этом случае вся полнота ответственности за проверку чистоты как криптовалюты, так и безопасность сделки ложится на пользователя. Да и комиссии в криптообменниках намного выше, чем в p2p.
Инвecтиpyeм в кoшeльки
По словам Першикова, для того чтобы не столкнуться с проблемами и рисками, стоит заблаговременно вывести криптовалюту с бирж и компаний, которые работают в Евросоюзе. В качестве альтернативы можно использовать различные крупные криптобиржи, которые уже указали, что не будут вводить ограничения для россиян, так как на них не распространяются санкции ЕС.
При этом хранить криптовалюту на биржах – это в целом довольно рискованное предприятие, поскольку вы утрачиваете контроль над своими активами.
В этой связи Першиков советует использовать некастодиальные решения, например, от Ledger (аппаратный кошелек) или от Trust Wallet (мобильное приложение, которое не требует идентификации и генерирует приватный ключ). Во всех других случаях, будь то проекты с обязательной верификацией или централизованные биржи, на которые инвесторы отправляют свою криптовалюту, всегда есть риски лишиться своих активов.
«В текущей ситуации паниковать не стоит, так как даже если ваши активы хранятся на бирже, имеющей лицензию ЕС, их вряд ли заморозят, и вы сможете их вывести. Хотя в любом случае уже сейчас нужно найти альтернативу в виде криптокомпаний или криптобирж, которые не относятся к „недружественным“ странам, дабы свести риск на нет », – подчеркивает Першиков. По его мнению, для более продвинутых криптопользователей хорошей альтернативой станут децентрализованные обменники и биржи типа Uniswap, PancakeSwap, dYdX и многие другие.
Heявныe пpoгнoзы
Эксперты, опрошенные журналом «Люди дела», достаточно оптимистично оценивают перспективы участия россиян в криптосделках.
«Пока все условия для участия россиян в криптовалютных операциях еще сохраняются. Но нужно актуализировать данные по тем биржам, которые открыты для клиентов из нашей страны», – успокаивает Деев.
Как вы понимаете, рассуждает Першиков, эти запреты довольно общие и могут трактоваться с учетом юридической оценки, чтобы не стать в моменте преградой для обслуживания гражданина РФ компанией из ЕС. На самом деле, по мнению эксперта, все упирается в risk appetite той или иной компании. При желании сохранить отношения с клиентами из России можно.
«Это как с нефтяным потолком цен: вроде санкции и запреты ввели, а лазейку все равно для себя оставили (поставка в интересах третьих стран)», – констатирует Першиков.
