Санкции против кооперации

Пoчeмy peгyлиpyющиe opгaны блoкиpyют paбoтy пoтpeбитeльcкиx кooпepaтивoв?

Бoлee чeм зaгoд cмoмeнтa пoявлeния тaк нaзывaeмoгo пpeдyпpeдитeльнoгo cпиcкa ЦБ дeятeльнocть кooпepaтивoв, пpиoбpeтaющиx нeдвижимocть пaйщикaм, пocтaвлeнa пoд coмнeниe, ecли нeпoд зaпpeт. 3нaкoвым для кooпepaтивнoгo движeния cтaл cпop пoпoвoдy включeния вэтoт cпиcoк paбoтaющeгo бoлee вocьми лeт oднoгo изкpyпнeйшиx вPoccии (бoлee 20 тыc. пaйщикoв) Meжpeгиoнaльнoгo пoтpeбитeльcкoгo кooпepaтивa пoyлyчшeнию кaчecтвa жизни «Бecт Beй», pacпoлoжeннoгo вCaнкт-Пeтepбypгe. Bэтoт cпop oкaзaлиcь вoвлeчeны ипpaвooxpaнитeльныe opгaны.

Bpeзyльтaтe кooпepaтивнaя дeятeльнocть вPoccии фaктичecки пocтaвлeнa нaпayзy. Иcнять блoкиpoвкy cмoгyт тoлькo пoлитичecкиe peшeния иизмeнeния зaкoнoдaтeльcтвa.

Сфевраля 2021 года – момента появления нового регуляторного инструмента: Списка компаний свыявленными признаками нелегальной деятельности нафинансовом рынке ЦБ (предупредительного списка), – потребительские кооперативы стали одной изосновных категорий организаций, включаемых вэтот список. Предупредительный список представляет собой результат некоей экспертной оценки организаций специалистами ЦБ без проведения проверок. Он направлен прежде всего наинформирование потребителей орисках, связанных стеми или иными финансовыми организациями. Нофактически список транслирует негативный сигнал одного изфедеральных регуляторов, который ведет ккрайнему затруднению деятельности кооператива, хотя всудебном порядке его никто непризнавал несостоятельным.

Председатель коллегии адвокатов «Первая адвокатская контора» (г.Санкт-Петербург), вице-президент Адвокатской палаты Ленинградской области Денис Лактионов замечает: «Это также, как сбанками. Создается мнение, что тот или иной банк плохой, ион вот-вот рухнет. Все бегут, забирают деньги – ибанка нет». 

Денис Лактионов, вице-президент Адвокатской палаты Ленинградской области

Всписке оказалось уже более 80 ко­оперативов: основанием для включения большинства изних стало выявление признаков «финансовой пирамиды». «Кооперативы официально зарегистрированы, платят налоги, нареканий нет. Вчем претензии, непонятно», – удивляется председатель Комитета позащите конкуренции Госдумы, заместитель руководителя думской фракции «Справедливая Россия – Патриоты – Заправду» Валерий Гартунг.

Валерий Гартунг
Валерий Гартунг, председатель Комитета Госдумы по защите конкуренции, заместитель руководителя думской фракции «Справедливая Россия – Патриоты – За правду»

Руководитель одного изпотребительских кооперативов, занимающихся недвижимостью, заявил нам, что работа кооперативов встране как минимум крайне затруднена. Кооперативы, невключенные впредупредительный список ЦБ, резко снизили активность, прежде всего практически перестали привлекать новых пайщиков.

«Ситуация неопределенная, – говорит наш визави. – Мы знаем механизм работы тех кооперативов, которые включены впредупредительный список. Он совершенно такойже сточки зрения закона, как иутех, кто (пока?) невключен. Все мы руководствуемся Законом опотребительской кооперации. Наосновании этого закона составляются уставы кооперативов, происходит регистрация ФНС. Покаким критериям Банк России включает впредупредительный список, непонятно. Насайте ЦБ опубликованы критерии, ноони размыты, нет четких комментариев иразъяснений поих правоприменению. Накакой нормативной базе они основываются, неведомо – нинам, ниюридическому сообществу».

«Мы слышим публично отпредставителей ЦБ: авот вы привлекаете новых пайщиков изасчет паевых средств отновых пайщиков финансируете приобретения старым, – комментирует этот кооператор. – Однако кооперативы финансируют приобретения также отвозвратных платежей состороны пайщиков, которым уже приобретена недвижимость. Больше того, вновой ситуации, когда мы фактически лишились притока новых пайщиков, именно этот источник финансирования оказался основным. Гдеже здесь финансовая пирамида? Абсолютно все кооперативы вмире работают попринципу сбора средств наприобретение недвижимости вскладчину: сначала собираются средства для первого вочереди пайщика, затем спомощью возвратных средств отпервого пайщика исредств втом числе иотновых пайщиков – второму вочереди ит. д. При выходе изкооператива паевые средства вполном объеме возвращаются. Если недвижимость ликвидна, тодля кооператива нет рисков: если тот или иной пайщик становится неплатежеспособным, он выходит изкооператива, его объект недвижимости при необходимости продается нарынке. Это простой ипонятный механизм – сосвоими плюсами ввиде минимальной переплаты заприобретаемое имущество, сосвоими минусами – необходимостью стоять вочереди наприобретение, однако пирамиды никакой нет». 

Поего словам, вновой ситуации многие кооперативы пока незакрываются, чтобы выполнять обязательства перед пайщиками ивнадежде нато, что настроение урегулятора вновой экономической ситуации переменится или появится внятное законодательство окооперации, окотором говорится давно, нооно фактически неразрабатывалось. Сейчас для этого благоприятный момент, учитывая резкое подорожание ипотеки ирезкое падение объемов ипотечного кредитования, ивДуме есть депутаты, выражающие намерение заняться таким законом.

Baжнoe дoпoлнeниe для ипoтeчнoгo ceктopa

«По моим расчетам, апредставители ЦБ, которым япоказывал, их неоспорили, приобретение жилья через потребительский кооператив обходится гораздо дешевле, чем через ипотеку, – говорит Валерий Гартунг. – Впотребительском кооперативе – переплата примерно 50% (там нет процентов, ноесть взносы насодержание кооператива), аесли ты берешь ипотеку, топереплата составляет 150% втечение 10 лет. Через кооператив за10 лет оплачивается 1,5 номинала, ачерез банк при ипотеке надесять лет – 2–2,5 номинала взависимости отставки ипервоначального взноса. Аесли ипотека 30-летняя, топереплачивать приходится втри раза».

Увеличение доли надежных кооперативов нарынке способно сделать жилье доступным для социально незащищенных групп граждан, считает Гартунг. Кооперация, напоминает он, широкое гражданское движение, позволяющее решать свои проблемы без помощи государства. Оно нуждается вовсемерной поддержке. Всоветское время Сбербанк некредитовал население – займы давали кассы взаимопомощи, существовавшие напредприятиях иворганизациях: везде, вплоть довоинских частей.

«Кооперативы – понятная модель для многих сограждан. Помню, как кооперативы работали всоветское время: это были кассы взаимопомощи. Для людей, которые имели низкие доходы, это оказалось единственной возможностью сделать крупные покупки. Учитывая, что унас была малообеспеченная семья, такая касса взаимопомощи сильно выручала. Поэтомуже принципу работают исовременные потребительские кооперативы».

«Президент иправительство говорят отом, что экономические проблемы, обусловленные санкциями, мы будем решать увеличением экономических свобод, – подчеркивает Валерий Гартунг. – Очень важно создать условия, при которых небудет ограничений, для того чтобы граждане пользовались своими денежными средствами пособственному усмотрению. Разумеется, будучи информированными орисках, которые при этом могут возникнуть. Ноих недолжны принуждать пользоваться услугами банков, тем более кредитующих под 20 слишним процентов годовых». 

«Бecт Beй» пpинял yдap нaceбя

ПК «Бест Вей» был включен впредупредительный список ЦБ вноябре прошлого года. Назапрос нашего журнала ЦБ вконце января 2022 года ответил следующее: «Для предупреждения граждан иорганизаций овыявленных признаках нелегальной деятельности нафинансовом рынке (нелегального профессионального участника рынка ценных бумаг, нелегального кредитора, финансовой пирамиды) иснижения риска вовлечения внезаконную деятельность Банк России публикует насвоем сайте Список компаний свыявленными признаками нелегальной деятельности нафинансовом рынке.

Вдеятельности ПК „Бест Вей“ выявлены признаки финансовой пирамиды, икомпания включена вэтот список.

При этом окончательная правовая оценка деятельности организаций (лиц), имеющих признаки нелегальной деятельности нафинансовом рынке, дается уполномоченными государственными органами всоответствии спредоставленными им полномочиями.

Обращаем также ваше внимание наинформацию, опубликованную 17.12.2021 наофициальном сайте Генеральной прокуратуры Российской Федерации».

Юристы, защищающие интересы кооператива, сообщили нам, что сконца прошлого года идет судебное разбирательство сБанком России обисключении кооператива изпредупредительного списка. Суд первой инстанции — Арбитражный суд г.Москвы встал насторону ЦБ России. В решении суда фактически утверждается, что любая организация, не имеющая лицензии ЦБ или не включенная в реестр ЦБ, может быть включена в предупредительный список. То есть «зеленый свет» горит фактически только для банков. Готовится апелляционная жалоба наэто решение: кооператив намерен отстаивать свою позицию вследующих судебных инстанциях.

Вдекабрьском пресс-релизе Генеральной прокуратуры впервые содержалась информация онекоем уголовном деле попризнакам «финансовой пирамиды» (кооператив онем незнал). Как оно связано скооперативом, неразъяснялось. Нанаш запрос вянваре 2022 года Генеральная прокуратура ответила, что неможет сообщить никаких подробностей вдобавление кразмещенному пресс-релизу.

Назапрос нашего журнала обуголовном деле МВД России ответило уже после того, как вконце февраля были проведены активные следственные действия (письмо пресс-службы МВД от9 марта 2022 года): «Сообщаем, что 19.10.2021 СЧ ГСУ ГУ МВД России пог.Санкт-Петербургу иЛенинградской области возбуждено уголовное дело вотношении неустановленных лиц попризнакам преступления, предусмотренного ч. 2 ст. 172.2 УК РФ. Поуголовному делу выполняются следственные действия иоперативно-розыскные мероприятия (орфография оригинала сохранена. – Ред.), направленные наустановление всех обстоятельств совершенного преступления. Сучетом изложенного ивсоответствии стребованиями, предусмотренными ст. 161 УПК РФ, данные предварительного расследования внастоящее время немогут быть преданы гласности».

Однако уголовное дело, как сообщили нам адвокаты, ктому времени уже было переквалифицировано с«пирамидной» 172-й статьи наболее тяжкую статью 175 «Мошенничество». Денис Лактионов допускает, что включение впредупредительный список ЦБ произошло именно наосновании факта возбуждения дела по«пирамидной» статье.

«Юридическое лицо понесло ущерб врезультате следственных действий вотношении четырех физических лиц, неявляющихся сотрудниками этого юридического лица, – сообщил нам официальный представитель кооператива. – Среди них есть члены кооператива иработники другой организации, выполнявшие некоторые задачи для кооператива надоговорной основе, нонет сотрудников кооператива». Позднее, добавил он, обвинения были предъявлены также бывшему председателю Совета кооператива, который кмоменту предъявления обвинений давно покинул эту должность иСовет кооператива.

«Произошли дезорганизация работы, дестабилизация деятельности юридического лица, – замечает Денис Лактионов. – Кооперативу первоначально создали трудности спомощью простых действий: изъяли серверы ичрезвычайно затруднили возможность выполнять свои обязательства перед пайщиками. Хотя никто невправе создавать угрозу работе законно действующего юридического лица». Целью, помнению экспертов, было вызвать снежный ком финансовых требований, удовлетворение которых крайне затруднено из-за дезорганизации. Пословам представителя кооператива, «Бест Вей» досих пор лишен возможности даже скопировать информацию сосвоих документов – натом основании, что якобы «существует риск утраты копируемой информации».

Помнению Дениса Лактионова, действиями правоохранительных органов создан риск ущерба для граждан – пайщиков ичленов их семей: для сотен итысяч людей. «Почти 20 тыс. граждан участвует своими денежными средствами вэтой работе. Уних есть все основания рассчитывать получить то, что они рассчитывали получить».

«Нам досих пор неясны основания, покоторым эти изъятия произошли, имы неможем получить юридически понятного объяснения состороны следствия,  – говорит один изюристов, защищающих интересы кооператива. – Все разъяснения упираются вразмещенный насайте Генпрокуратуры пресс-релиз, вкотором ПК „Бест Вей“ был отнесен кперечню организаций спризнаками „финансовой пирамиды“. Однако, как мы уже нераз отмечали, само попадание вэтот перечень неявляется юридическим основанием для какогобы тонибыло ограничения работы кооператива. Тем неменее мы видим, что следствие использует именно пресс-релиз насайте Генпрокуратуры как руководство кдействию. Юридически это необъяснимо».

«Мы получили отруководителя следственной группы удивительный документ, – рассказывает официальный представитель кооператива. – Внем этот руководитель делает вывод отом, что деятельность „Бест Вей“ незаконна, аорганизация создавалась исключительно для хищения денежных средств пайщиков. Этот вывод сделан ненаосновании решения суда (таких решений несуществует – деятельность „Бест Вей“ никогда непризнавалась незаконной), анаосновании пресловутого списка ЦБ, вкотором перечисляются организации спризнаками „финансовой пирамиды. Кроме этого, следователь ссылается напресс-релиз Генпрокуратуры о„принятии мер попресечению нелегальной деятельности ПК „Бест Вей“. Это вообще нонсенс – пресс-релизы Генпрокуратуры вне зависимости отих содержания неявляются судебными или другими законными решениями, наосновании которых должны действовать полицейские».

Получается, замечает представитель кооператива, что генеральный прокурор России Михаил Краснов говорит онеобходимости максимально бережного отношения кбизнесу при проведении проверок ирасследовании уголовных дел, анапрактике правоохранительные органы ведут себя, как слоны впосудной лавке, разрушая все вокруг, причем без решения суда.

«Вуголовном деле первоначально фигурировала сумма ущерба всего-навсего в9 млн рублей, – сообщил нам один изадвокатов, работающих поуголовному делу. – При этом следствие врамках уголовного дела наложило арест насчет кооператива спаевыми средствами иарест наквартиры наобщую сумму 15 млрд рублей, хотя это вразы превышает сумму ущерба, имеющуюся вуголовном деле: это, снашей точки зрения, незаконно».

«Через соответствующие ходатайства мы добиваемся освобождения отареста средств, которые необходимы втом числе для предусмотренных уставом ПК „Бест Вей“ выплат выходящим изкооператива пайщикам, – подчеркивают юристы, защищающие интересы кооператива. – Сейчас таких заявлений около 170 (из 20 тыс. пайщиков). Сумма, необходимая для погашения требований, непревышает 71 млн рублей, притом что насчетах организации несколько миллиардов рублей».

Поданным наших источников, суть претензий правоохранительных органов втом, что обвиняемые лица порекомендовали тем лицам, которые, поверсии следствия, стали жертвами мошенничества, разместить средства для финансирования паевых платежей насчете одной изфинансовых компаний, предлагающих очень высокую доходность. Поверсии следствия, кооператив иэта финансовая компания были аффилированы (хотя юристы, защищающие интересы кооператива, утверждают, что между этими организациями небыло инет никаких финансовых отношений). «Ни вкаких официальных документах кооператива нет рекомендаций оразмещении средств насчетах тех или иных финансовых организаций, – говорит представитель кооператива. – Кооператив никогда ненавязывал размещение средств накакихбы тонибыло счетах: этот вопрос оставлялся наусмотрение пайщика».

«По наблюдаемой нами логике действий правоохранителей, – замечает один изюристов, защищающих интересы кооператива, – складывается впечатление, что все аресты счетов ПК „Бест Вей“ имеют целью удовлетворение возможных или уже существующих требований отучастников других организаций, которые были связаны скооперативом, например, через одних учредителей. Руководству кооператива эта связь вматериальном плане представляется ничтожной. Погашать требования кодному юридическому лицу засчет средств другого юридического лица, если это второе юридическое лицо неявляется учредителем первого, – нонсенс сточки зрения гражданского права».

«Атаки на„Бест Вей“ стали для нас, кооператоров, настоящим шоком, – констатирует руководитель одного изроссийских ПК. – Этот кооператив работал без претензий иконфликтов восемь лет: это уникальный результат. Внашей сфере всегда находятся лица, готовые использовать неочень четкую законодательную базу для мести спомощью заявления вОБЭПы, иразбирательства нередкость. В„Бест Вей“ ничего такого неслучалось. Этот кооператив всегда был навиду, это флагман кооперативного движения встране. Разбирательство против него выглядит, честно говоря, как сведение счетов ипоказательное избиение».

Зaкoн для зaщиты

Один изфинансистов, пожелавший остаться неназванным из-за нежелания портить отношения сБанком России, считает, что важнейший мотив для «санкций» против кооперативов – стремление усилить позиции ипотечных банков. «Значение кооперативов нарынке стало ключевым, ибыла тенденция кусилению их роли. Особенно это стало заметно впандемию. Центробанк отреагировал винтересах своих крупнейших „подопечных“, прежде всего крупнейших банков, стремящихся монополизировать ипотечный сектор».

Пословам Валерия Гартунга, поддержка кооперативов, особенно сильных, вскладывающейся экономической ситуации – весьма важный шаг позащите интересов граждан: «Сейчас мы видим снижение способности граждан решить свои жилищные проблемы, чего мы недолжны допускать. Якатегорически против этой тенденции. Договорились сБанком России, что изучим ситуацию ибудем искать решение, чтобы иуменьшить риски людей, которые пошли впотребительские кооперативы, иподдержать кооперативный способ приобретения жилья».

Думские комитеты позащите конкуренции ипофинансовым рынкам, подчеркивает Гартунг, работают над созданием условий поразвитию кооперации иформированию режима наибольшего благоприятствования для надежных кооперативов – незаменимого инструмента решения жилищной проблемы, особенно вновой экономической реальности.

«Без четкой законодательной базы необойтись, – уверен он. – Она нужна, для того чтобы двигать благородное дело развития кооперации поопределенным законодательным рельсам изащитить отнедобросовестности как пайщиков кооперативов, так исами кооперативы иотнедобросовестных пайщиков, иотспорных действий государственных органов. Практика работы ведущих кооперативов позволяет создать такой закон, имы работаем над соответствующим законопроектом. Надеемся, что всамое ближайшее время спомощью совместных действий Думы, Правительства РФ иЦБ сфера кооперации будет разблокирована».

Редакция предоставляет возможность ЦБ иорганам внутренних дел высказаться пообсуждаемым проблемам настраницах журнала.